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黃奇帆建議取消住房公積金,我們應如何理性看待?
2020-02-13 10:27 作者:吳其倫 來源:中國經營網

近期,新冠肺炎疫情嚴峻,很多企業面臨著各種難題。對此,中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆表示為應對以上難題,促進經濟發展,建議我國取消企業住房公積金制度。黃奇帆稱:“住房公積金存在的意義并不大,將之取消可以直接為企業和職工降低12%的成本?!?br/>

此消息一出,立即引發熱議。很多工薪族聽到這一建議后憤慨無比,他們普遍認為公積金是在幫助老百姓,而廢除這一制度是自己權利的喪失與利益的流逝。

在我看來,事實恰好相反,“廢除公積金是壞事”是很多人對其的錯誤解讀與刻板印象。因此,對于黃奇帆的建議,我持贊同態度,理由如下。

一是旨在滿足民眾購房需求的住房公積金制度已不合時宜。

說到公積金廢除,就要先說到公積金的由來:住房公積金制度,是20世紀90年代初期,中國住房制度由計劃體制主導向以市場體制主導的演變過程中,在借鑒新加坡公積金制度基礎上所打造的獨屬于中國的住房金融制度創新,旨在為住房問題提供保障。

可隨著中國經濟的長足發展,經濟情勢已經從過去的“吃經濟大鍋飯”演變成貧富差距不斷擴大的“馬太效應”。一些工資較高的企業公積金的繳存比例也相應較高,部分行政事業單位和國企遠超國家規定的12%限額。而部分民企要么不繳,要么只繳5%,變相增加了收入差距,差距比例高達30倍甚至更多。

二是購買商品住房使用公積金的人少之又少。

數據顯示,“公積金使用者比例僅占總繳存者的1.5%”,百人中使用公積金的人還不到2人。造成這一現象的原因有三。

其一,使用公積金購買商品住房時有限額制度,很多城市房價高漲,公積金中的最高限額完全不夠貸款買一套房屋。

其二,房屋開發商因為公積金的放款周期慢、速度慢等,約定俗成地形成拒絕使用公積金的暗箱操作。

其三,公積金的使用門檻較高且程序繁瑣,把控嚴格,有些人因為不符條件而無法申請,或因辦手續時間過長而誤事。所以,很多人都不愿意使用公積金買房,而是選擇利率更高的商業貸款。

三是各地設立公積金管理中心造成極大的人力資源浪費,且有可能誘發貪腐。

現行各地設立公積金中心已顯現諸多弊端。通常,市級公積金管理中心下設辦公室、歸集管理科、使用管理科、稽核財務科,還有各分支機構。以湖州市為例,湖州市公積金管理中心有事業編制24名。再加上無編制聘用人員,全國公積金管理系統工作人員或將超過2萬人。

可以說,公積金管理中心的設立在很大程度上造成人力資源的浪費,百姓辛苦繳納的公積金淪為他人的特殊福利。公積金中心游離于金融機構與政府部門之外,并沒有充分行使其職責,更沒有承擔其風險。近年來,各地公積金中心也屢屢出現監守自盜、貪污受賄、挪用公積金等違法犯罪行為。

四是公積金管理是個大問題,投資有風險,存在銀行又意味著虧損。

自有住房公積金以來,公積金的使用就一直面臨著問題:公積金存在銀行中面臨著貶值風險,購買理財產品或其他投資又面臨著更高的風險,無法做到絕對保值。

從官方層面,我國住房公積金存繳月均超過1500億元,如此龐大的一筆資金落實到各個地區自然會發生管理上的問題與漏洞。據《住房公積金管理條例》稱:離休、退休者,購買、建造、翻新自住房屋者,出境定居者等住房公積金應當??顚S?,不得用于他處。然而依舊有不法個人鉆空子挪用公積金。

在住房公積金管理問題上,大案頻發,例如2013年通報的吉林省通化市的公積金案,公積金中心原主任車世剛及其部分下屬非法挪用住房公積金高達11億多元??梢?,公積金由誰管理、被如何管理、如何正確取用等問題并不具備大眾透明度。

五是住房公積金加大小微企業負擔,尤其是在人員流動頻繁的用工環境下。

長久以來,眾多企業尤其是小微企業紛紛抱怨公積金使企業負擔加重,小微企業的人工成本約占總成本的25%,而公積金便占約5%。規模越小的企業,其公積金繳費總額在企業總成本所占比重便越大,增加雇傭成本的同時,還減少了企業利潤。

在人員流動頻繁的用工環境下,更是進一步加大了企業成本。很多小微企業,不惜違反相關規定,不給試用期員工上五險一金。其實,企業經營者的擔心也不是多余,很多不能勝任工作的員工,為了五險一金不惜通過各種手段企圖“賴”在公司。而有的小微企業為降低成本,不得不采取打擦邊球的辦法,僅為員工繳納社?;鶖档淖钕孪?,或者通過種種其他辦法規避社保。所以,取消公積金也是為小微企業變相“減負”。

六是當下的住房供應系統已相對完善,公積金失去存在必要。

在購房市場中,中高端有市場的商品房,中低端有共有產權房,低收入群體有經濟適用房、公租房?,F在我國房地產早已市場化,商業銀行成為提供房貸主體,完全不需要住房公積金。

事已至此,像往常一樣不斷出臺新政策、新法規去修補裂縫,拆東墻補西墻已經是杯水車薪。取消公積金制度是大勢所趨,不如一舉廢除,一勞永逸。我覺得,可以將現有公積金余額全部發放給繳存者本人,讓繳存者自由支配。取消公積金之后,每月由企業提取的公積金直接轉入員工工資收入,當然,相關數額由企業和員工商議而定。另一方面,對公積金管理中心要進行去行政化改革。我覺得,可把住房公積金管理中心改組成投資公司,專門從事職工購房信貸投放,助力國家城鎮化建設,也為規范房地產業健康發展創造條件。

當然,在此階段很多人會有不滿情緒,但當公積金真正廢除后便能看到其帶來的益處。企業會相應減少負擔,員工也將獲得更多的可支配收入,貪污腐敗現象減少,業務更加公開透明。

作者系知名財經專家吳其倫

校對:彭玉鳳


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